حماية أموالك في حال الفشل المالي لمصرفك

 

صندوق ضمان الودائع المصرفية (FGDR)، الذي تم إنشاؤه بموجب قانون 25 يونيو 1999، مسؤول عن تعويضك إذا أعلن المصرف الذي تتعامل معه أو شركة الاستثمار الافلاس وأصبحت أصولك غير متوفرة: 
يغطي ضمان الودائع المصرفية الودائع، أي الأموال الموجودة في الحسابات الجارية أو في حسابات التوفير ؛
يغطي برنامج تعويض المستثمرين الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى.

ويقوم صندوق ضمان الودائع المصرفية (FGDR)، المكلف بمهمة في خدمة المصلحة العامة، بحماية العملاء في حال الفشل المالي لمؤسستهم. من خلال تأمين أصول العملاء، فإنه يساعد على الحفاظ على الثقة في النظام المصرفي واستقراره.

يجب على جميع المصارف وشركات الاستثمار المرخص لها في فرنسا بالمساهمة مادياً الاشتراك بشكل إلزامي في صندوق ضمان الودائع المصرفية (FGDR).

 

انضمت 530 مؤسسة إلى صندوق ضمان الودائع في نهاية 2016، وهي تشارك في إحدى الضمانات على الأقل. كما يغطي صندوق ضمان الودائع عملاء الفروع المفتوحة في أية دولة من دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية (1).

يتعاون صندوق ضمان الودائع مع نظرائه الأوروبيين لتأمين عملاء الفروع الفرنسية للمؤسسات التي مقرها الرئيسي في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية.

يمكن لصندوق ضمان الودائع (FGDR) التدخل لحلّ الأزمات المصرفية قبل الإفلاس، وبالتالي تجنب انقطاع الخدمات وتقديم التعويضات.

(1) دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية: النمسا، بلجيكا، بلغاريا، كرواتيا، قبرص، الدنمارك، إستونيا، فنلندا، فرنسا، اليونان، هنغاريا، أيسلندا، أيرلندا، إيطاليا، لاتفيا، ليختنشتاين، ليتوانيا، لوكسمبورغ، مالطا، النرويج، هولندا، بولندا، البرتغال، جمهورية التشيك، رومانيا، المملكة المتحدة، سلوفاكيا، سلوفينيا، السويد.
 

هل لديك أسئلة عن ضماناتك ؟ اتصل بمصرفك، بشركة الاستثمار الخاصة بك أو بصندوق ضمان الودائع (FGDR).

FGDR: 65, rue de la Victoire 75009 Paris - France

Tél.: +33 (0)1 58 18 38 08

Fax: +33 (0)1 58 18 38 00

contact@garantiedesdepots.fr
www.garantiedesdepots.fr

 

 

1/ نطاق ضمان الودائع

المنتجات المضمونة / المنتجات التي لا يغطيها الصندوق

المنتجات المضمونة

يتم تغطية جميع الأموال المودعة في الحسابات الجارية وحسابات التوفير، بغض النظر عن العملة المقوّم بها الحساب:

> حساب جاري، حساب وديعة تحت الطلب أو حساب وديعة لأجل الأموال؛
> حساب ادخار وخطة ادخار: (...CEL, PEL, PEP) ؛
> حساب توفير للشباب ؛
> حساب نقدي مرتبط بخطة ادخار بأسهم (PEA)،
> حساب نقدي مرتبط بخطة ادخار للتقاعد (PER)، أو بخطة ادخار للموظفين، أو ما يعادلها من الحسابات المفتوحة لدى مؤسسة مصرفية مشتركة في صندوق ضمان الودائع FGDR؛
> شيك مصرفي صادر ولم يتم صرفه، بطاقة مدفوعة مسبقا إسمية صادرة عن مؤسسة ائتمان.

ضمان الودائع لصندوق FGDR

 

حتى 100000 يورو لكل عميل ولكل مؤسسة.

كما تتم تغطية كل المبالغ المودعة في حسابات توفير بنظام خاص تضمنها الدولة الفرنسية:

حسابات التوفير من نوع livret A و livret Bleu ؛
> حساب التوفير من نوع حساب التنمية المستدامة (LDD)
> دفتر التوفير الشعبي (LEP).

ضمانة الحكومة الفرنسية التي يطبقها صندوق FGDR
 
حتى 100000 يورو لكل عميل ولكل مؤسسة.

يقوم صندوق FGDR بتقديم التعويضات للعملاء نيابة عن الحكومة الفرنسية.

المنتجات التي لا يغطيها الصندوق

تشمل المنتجات التي لا يغطيها صندوق FGDR بشكل خاص:

> عقد التأمين على الحياة، عقد الرسملة المكتتب لدى شركة تأمين ؛
> خطة ادخار للتقاعد (PER, PERP, PEP) مكتتبة لدى شركة تأمين ؛
> خطة ادخار للتقاعد جماعية (PERCO, PERCO-I, PERE) ؛
> خطة ادخار لدى شركة أو شركات (PEE, PEI) ؛
> الأوراق النقدية والقطع النقدية والأشياء المودعة إلى خدمة إدارة الودائع في مصرفك ؛
> وديعة مصرفية أو أداة بدون اسم، هوية صاحبها غير معروفة ؛
> نقود على دعامة الكترونية وبطاقة دفع صادرة عن مؤسسة دفع أو مؤسسة نقود إلكترونية (من نوع Monéo أو من نوع حساب Nickel) ؛
> إيداع على شكل أسهم رأسمال ؛
> القسائم النقدية.

مراجعة المادة 312-41 من القانون النقدي والمالي.

 

الضمان من قبل نظام آخر أو من دون ضمان.

 

 

استعلم لدى مصرفك.

 

 

2/ التعويض بموجب نظام ضمان الإيداع

يغطي صندوق ضمان الودائع FGDR جميع المودعين: الأفراد، القاصرين أو البالغين، من هم تحت الوصاية أو من يمثلهم طرف ثالث، الشركات (شركة مساهمة (SA)، شركة ذات مسؤولية محدودة (SARL)، شركة فردية ذات مسؤولية محدودة (EURL)...)، أصحاب المشاريع الفردية، الجمعيات أو الجماعات المهنية الأخرى ... في حدود 100000 يورو لكل مودع ولكل مصرف أو مؤسسة. يتم التعويض في غضون 7 أيام عملية، ما عدا في الحالات الخاصة.

لديك عدة حسابات في مصرف واحد :
تضاف جميع الودائع إلى بعضها البعض ويتم التعويض عنها حتى 100000 يورو كحد أقصى. كما تضاف جميع الأموال المودعة على حسابات توفير تضمنها الدولة الفرنسية ويتم التعويض عنها بشكل كامل حتى 100000 يورو كحد أقصى. تدرج فقط الأرصدة الدائنة لحسبان التعويض باستثناء التعويض القانوني أو التعاقدي.

لديك حسابات في عدة مصارف :
يُطبّق ضمان صندوق FGDR بشكل منفرد لكل من المصارف.

لديك حساب مشترك :
يتم التوزيع على حصص متساوية بين كل شريك في الحيازة، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.
يجمع كل شخص حصته مع حسابات الودائع وحسابات التوفير الأخرى.

أنت فاصِل بين أصولك الشخصية وأصولك المهنية ( EURL أو EIRL) :
تحصل على التعويض بشكل منفصل لحساباتك الشخصية ولحساباتك المهنية.

أنت عضو في ملكية مشتركة غير مجزّأة :
تتلقى الملكية المشتركة غير المجزأة تعويضها الخاص، وهو منفصل عن تعويض أعضائها.

لديك "ودائع استثنائية عالية مؤقتة"، أي مبالغ تم استلامها قبل أقل من ثلاثة أشهر من الفشل المالي للمؤسسة وهي تأتي من :
1/ يع مسكن تملكه أنت ؛
2/ دُفِع لك مبلغا مقطوعا لإصلاح ضرر لحق بك ؛
3/ دُفِع لك مبلغا مقطوعا كاستحقاقات تقاعد، أو من وراثة أو وصية أو تبرع ؛
4/ بدل تعويضي أو تسوية أو تعويض تعاقدي بعد إنهاء عقد عمل.

يتم رفع حد التعويض من 100000 يورو الى 500000 يورو إضافية لكل حدث من بين الحالات المذكورة أعلاه، باستثناء تعويض الأضرار الجسدية التي تتم تغطيتها من دون حدود في المبلغ.

عليك أن تُراسِل صندوق FGDR في غضون شهرين من استلام التعويض الأساسي، لممارسة حقك، وتقديم الوثائق الداعمة.

 

 

3/ نظام تعويضات المستثمرين

يغطي نظام تعويض المستثمرين لصندوق FGDR جميع الأوراق المالية والأدوات المالية للمستثمرين (الأفراد، سواء كانوا قاصرين أو بالغين، الشركات، أصحاب الأعمال، الجمعيات وغيرها من المجموعات المهنية، الخ)، بغض النظر عن عملة الأوراق المالية :
> الأسهم والسندات، الخ ... المملوكة مباشرة أو في إطار PEA (خطة ادخار على شكل أسهم) ؛
> الحصص أو الأسهم في أنظمة الاستثمار الجماعي (SICAV أو FCP أو صندوق ادخار، الخ.)
> شهادات الإيداع، وأدوات الدين القابلة للتداول (TCN).

يغطي الضمان ما يصل الى 70000 يورو لكل عميل ولكل مؤسسة. ويتم التعويض في غضون 3 أشهر، ما عدا في الحالات الخاصة.

يرجى ملاحظة أن ضمان الأوراق المالية يسري فقط عند استيفاء شرطين :
1/ اختفاء أوراقك المالية من حساباتك ؛
2/
 المؤسسة التي تحتفظ بحساباتك قد قامت بتعليق المدفوعات ولا يمكنها أن تعيد الأوراق المالية أو أن تسددها.

 

النقود المرتبطة بحسابات الأوراق المالية هي أيضا قابلة للتعويض :
حتى 70000 يورو إذا كان حسابك النقدي لدى شركة استثمار وكان مقوّما باليورو أو بعملة أخرى من المنطقة الاقتصادية الأوروبية ؛
مشمولة في المبالغ التي يغطيها نظام ضمان الودائع، حتى 100000 يورو، إذا كان حسابك للأوراق المالية يحتفظ به مصرف.

 

4/ إجراء التعويض (الودائع والأوراق المالية) :

 

المرحلة الأولى

الإطلاق بناءً على طلب من هيئة الرقابة (ACPR)

يتدخل صندوق FGDR عندما لا يعد بإمكان المصرف أو شركة الاستثمار إعادة الودائع التي تمّ جمعها، أو إعادة الأوراق المالية التي تحتفظ بها. يتم الإعلان عن الفشل المالي للمؤسسة في تاريخ عجزها، ويفقد بذلك العملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم. ويبدأ تشغيل التعويض من قبل صندوق FGDR تلقائيًا.

لا يحتاج العملاء إلى اتخاذ أي إجراء آخر غير فتح حساب في مؤسسة أخرى إذا لم يكن لديهم حساب.

المرحلة الثانية

تحضير التعويض

تقوم المؤسسة بإعداد كشوف حسابات العملاء اعتبارا من تاريخ العجز في السيولة، وترسل للعملاء كشف حساب نهائي. كما يتم إرسال هذه المعلومات إلى صندوق FGDR الذي يستخدم هذا الكشف النهائي كقاعدة لتحديد مبلغ التعويض.

ويقوم صندوق FGDR خلال هذا الوقت بإعلام الجمهور عن التقدم المحرز في الإجراءات عبر موقعه الإلكتروني ويقوم بالإجابة على الأسئلة عبر مركز اتصالاته.

المرحلة الثالثة

الدفع للعملاء

· يفتح صندوق FGDR " فضاء التعويض الآمن" على موقعه على الانترنت لجعل التعويض متاحا لكل العملاء: 
 إمّا عن طريق التحويل المصرفي، بعد أن يكون قد أدخل العميل رقم حسابه المصرفي الجديد ؛
 إمّا عن طريق إرسال رسالة - شيك مصحوبة بإخطار بالاستلام.

· في الحالتين، يُرسِل صندوق FGDR رسالة تعويض تشتمل على : 
 مراجع حسابات العميل المُعالجَة ؛
 قائمة الحسابات المشمولة والحسابات المستبعدة ؛
 حسبان التعويض ؛
 المبالغ غير المعوض عنها ؛
 شيك التعويض، إن اقتضى الأمر ؛
 ووثيقة توضيحية: "التعويض من قبل صندوق ضمان الودائع المصرفية FGDR".

قد يحصل تأخير في الدفع في الحالات الوحيدة التي تتطلب معلومات إضافية أو معالجة خاصة.
ثم يكون لدى العميل شهرين لارسال طلب الحصول على التعويض الإضافي إلى صندوق FGDR بخصوص "الودائع الاستثنائية العالية المؤقتة" أو للاعتراض على تعويضه، مع الأدلة اللازمة.

· يصدر صندوق FGDR التعويضات خلال فترة أقصاها :
7 أيام عملية لنظام ضمان الودائع ؛
3 أشهر لنظام ضمان الأوراق المالية.

المرحلة الرابعة

 

نهاية التعويض

يواصل صندوق FGDR معالجة الحالات الخاصة، والتعويضات الإضافية أو أية مطالبات محتملة حتى انتهائها.

 

5/ ضمان الكفالات

يغطي ضمان الكفالات الالتزامات المتعلقة بالكفالة الصادرة بشكل إلزامي من طرف مصرف أو مؤسسة مالية لفائدة بعض المهن المنظمة (وكلاء العقارات، وكلاء السفر، وما إلى ذلك...) لضمان الإكمال السليم للمشاريع الموكلة من قبل عملائهم.

في حالة إفلاس هذا المصرف أو هذه المؤسسة المالية، يأخذ صندوق FGDR على عاتقه الالتزام بكفالة التنفيذ لضمان إنجاز المشروع.

إذا تخلف المهني تجاه عميله، يتدخل صندوق FGDR للتعوض للعميل. ويغطي التعويض 90% كحد أقصى من الضرر الذي لحق بالعميل، مع مبلغ خاضع للخصم قدره 3000 يورو.

مايو 2017

لتنزيل محتوى هذه الصفحة بصيغة PDF، أنقر هنا.